Bảo hiểm liên kết chung thỏa mãn nhu cầu bảo vệ và mang lại cơ hội gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai.
Bảo hiểm liên kết chung là lựa chọn dành cho những ai tìm kiếm giải pháp tài chính ổn định trong đầu tư, cùng yếu tố bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ. Người tham gia được hỗ trợ tài chính kịp thời trước rủi ro tử vong, thương tật với số tiền bảo hiểm tùy thuộc vào thỏa thuận.
Cụ thể, khách hàng nhận quyền lợi kép gồm bảo vệ và đầu tư sinh lời khi tham gia bảo hiểm liên kết chung. Một phần phí bảo hiểm được trích ra để phân bổ vào các quỹ liên kết chung. Mặc dù không được chọn quỹ, người tham gia hưởng lãi suất đầu tư từ quỹ do công ty bảo hiểm công bố, đảm bảo không thấp hơn mức cam kết trong suốt thời hạn hợp đồng.
Điển hình tại Prudential, đơn vị này công bố lãi suất đầu tư của quỹ liên kết chung từ 26/11/2024 đến 25/2 năm nay là 5% một năm. Đại diện hãng cho biết, thông thường khi đầu tư, bên cạnh nguồn vốn lớn, người tham gia cần kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm và thời gian nghiên cứu thị trường để hạn chế rủi ro. Tuy nhiên, với các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người mua có thể ủy thác cho công ty bảo hiểm đầu tư vào các tài sản cố định và an toàn như tiền gửi, trái phiếu chính phủ… Công ty có trách nhiệm cung cấp thông tin hoạt động đầu tư như: lãi suất, chi phí quản lý, lợi nhuận… cho người tham gia.
Ưu điểm khác của loại hình bảo hiểm này là khách hàng không bị bó buộc nhiều điều khoản mà có thể chủ động kế hoạch tài chính. Theo đó, tùy theo khả năng tài chính và nhu cầu chi tiêu ở mỗi thời điểm, người tham gia có thể tùy chỉnh các điều khoản như chi phí bảo hiểm, hoán đổi giá trị đầu tư mà không cần ký hợp đồng mới. Ngoài ra, tùy theo quy định mỗi công ty bảo hiểm mà khách hàng còn được rút tiền nhiều lần. Điều này giúp khách hàng linh hoạt tài chính trong khi vừa được bảo vệ trước rủi ro và đầu tư sinh lời.
Điển hình như với Manulife, hãng cung cấp bảo hiểm liên kết chung “Hành Trình Hạnh Phúc – Khởi Đầu Hạnh Phúc – Món Quà Tương Lai”. Sản phẩm mang lại lợi ích từ Quỹ Liên kết chung do đơn vị này công bố. Sản phẩm này còn có các quyền lợi như thưởng duy trì hợp đồng, thưởng tri ân khách hàng và đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm. Đặc biệt, khách hàng có thể tăng số tiền bảo hiểm mà không cần thẩm định sức khỏe trong 90 ngày nếu kết hôn, sinh con, nhận con nuôi hoặc khi con bắt đầu học cấp một, hai, ba và đại học. Khi hợp đồng đáo hạn, khách hàng nhận 100% giá trị tài khoản.
Đại diện đơn vị nhận định, bảo hiểm liên kết chung phù hợp với những người muốn đầu tư an toàn và xây dựng kế hoạch dự phòng tài chính trước rủi ro. Nhưng dù chọn loại hình nào, người tham gia cần tìm hiểu kỹ lưỡng, lựa chọn công ty uy tín và đọc kỹ hợp đồng để đảm bảo quyền lợi.
Thái Anh
