Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và có thêm yếu tố đầu tư. Đây là giải pháp giúp người tham gia vừa được bảo vệ trước những rủi ro, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ tài chính.
Đặc điểm của loại hình bảo hiểm này là cơ cấu phí bảo hiểm, quyền lợi được tách rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.
Hiện nay có 2 loại bảo hiểm liên kết đầu tư: bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung.
2. Bảo hiểm liên kết đầu tư có điểm khác biệt so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác?
- Quyền lợi đáo hạn: Bảo hiểm nhân thọ truyền thống sẽ trả khoản tiền cố định, trong khi người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ có tiềm năng sinh lời cao hơn nhờ phần phí được đầu tư vào các quỹ tài chính. Tuy nhiên, điều này cũng đi kèm với rủi ro thị trường
- Phí bảo hiểm: Phí tham gia của bảo hiểm liên kết đầu tư chia thành 2 phần: bảo vệ và phần đầu tư, cho phép khách hàng linh hoạt chọn mức phí và số tiền bảo hiểm. Còn bảo hiểm truyền thống, phí bảo hiểm sẽ cố định trong thời hạn hợp đồng
- Lựa chọn hình thức đầu tư: Đối với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, việc đầu tư do công ty bảo hiểm tự quyết định, khách hàng chỉ nhận lãi chia như cam kết trong hợp đồng. Còn bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, nên sẽ biết rõ các khoản phí và cách thức thu phí.
Mỗi loại hình bảo hiểm có đặc điểm và quyền lợi khác nhau, vì vậy khách hàng cần tìm hiểu kỹ về các đặc điểm sản phẩm, các quỹ đầu tư, … trước khi ký kết hợp đồng.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
- Giải pháp linh hoạt kết hợp vừa bảo vệ vừa đầu tư tăng giá trị tài sản thông qua việc đầu tư vào các quỹ tài chính. Khách hàng vẫn được hưởng các quyền lợi bảo hiểm như tử kỳ, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, …
- Cho phép khách hàng với nguồn vốn hạn chế hoặc chưa có nhiều kinh nghiệm có thể tham gia đầu tư vào các quỹ mà vẫn được quản lý, giám sát và giảm thiểu rủi ro.
- Chủ động quản lý đầu tư: Được quyền lựa chọn, thay đổi các quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu của khách hàng. Có thể theo dõi và giám sát quá trình đầu tư của quỹ
4. Bảo hiểm liên kết đầu tư có cam kết lãi suất không?
Bảo hiểm liên kết đầu tư không cam kết lãi suất cố định, mà lợi nhuận từ phần đầu tư sẽ phụ thuộc vào hiệu suất của các quỹ đầu tư và nhóm sản phẩm liên kết đầu tư mà khách hàng đã chọn.
Bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành 2 nhóm chính: sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
- Bảo hiểm liên kết chung: phần phí đầu tư được phân bổ vào các quỹ liên kết chung, thường gồm các tài sản ít rủi ro như gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ. Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ lãi suất từ kết quả đầu tư của quỹ và tối thiểu sẽ nhận được mức lãi suất cam kết bởi công ty bảo hiểm.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: phần phí đầu tư được phân bổ vào các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm lập ra. Khách hàng được tự do lựa chọn quỹ đơn vị để đầu tư theo mức lợi nhuận kỳ vọng, rủi ro và sở thích. Được hưởng toàn bộ lợi nhuận hoặc chịu rủi ro từ khoản đầu tư, không có mức lãi suất cam kết.
Xanh Ước Mơ
Xanh Ước Mơ – Giải pháp bảo vệ và tích luỹ toàn diện cho cả 2 thế hệ trong gia đình 1…2…3… Từng...
Xem thêm
Xanh tương lai
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Xanh tương lai Xanh Tương Lai – Giải pháp tài chính...
Xem thêm