Bạn có biết rằng, độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ ảnh hưởng lớn đến khả năng được bảo hiểm và mức phí phải đóng? Hãy cùng tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm hiện nay quy định độ tuổi tham gia là bao nhiêu và cách tính như thế nào ngay sau đây.
Tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu?
Tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ là khoảng độ tuổi tối thiểu và tối đa của người được bảo hiểm đủ điều kiện xem xét mua hợp đồng bảo hiểm. Những người có độ tuổi nằm ngoài giới hạn này không thể tham gia chương trình bảo hiểm nhân thọ.
Thông thường giới hạn độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ phổ biến từ 0 đến 65 tuổi. Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay mở rộng phạm vi tuổi tham gia lên đến 80 tuổi, nên những người trên 65 tuổi vẫn có cơ hội mua bảo hiểm.
Ví dụ: Bảo hiểm Kế hoạch Tài chính Trọn đời – Quyền lợi Cao niên Toàn diện của công ty bảo hiểm nhân thọ Chubb dành cho khách hàng từ 55 đến 80 tuổi giúp họ có tuổi già an nhàn, không phải áp lực về tài chính.
Mỗi dòng bảo hiểm sẽ quy định rõ về độ tuổi tham gia. Vì vậy, khách hàng nên nhận tư vấn từ công ty bảo hiểm để biết chính xác nhất.
Cách tính tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Tuổi tham gia bảo hiểm được tính dựa vào ngày sinh của người được bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm từ đủ 14 tuổi trở lên, ngày sinh sẽ xác định trên giấy tờ tùy thân là căn cước công dân. Người dưới 14 tuổi được tính tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ tại ngày trên giấy khai sinh.
Cách tính tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay theo quy định, người từ đủ 6 tuổi đến dưới 14 tuổi có thể làm thẻ căn cước công dân nếu có nhu cầu. Vì thế nếu người tham gia bảo hiểm ở độ tuổi này ngoài giấy khai sinh có thể tính tuổi dựa vào căn cước công dân.
Ví dụ: Gói bảo hiểm An Phát Cát Tường của Bảo Việt Nhân Thọ quy định tuổi tham gia là 0 – 65 tuổi; tuổi tối đa tại ngày đáo hạn là 75 tuổi và thời hạn hợp đồng 10, 15 hoặc 20 năm.
Với trường hợp lựa chọn thời hạn hợp đồng là 15 năm, ngày hợp đồng có hiệu lực là 26/09/2024:
+ Nếu người được bảo hiểm có ngày sinh 22/09/1988, như vậy tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ là 36 tuổi. Thời hạn hợp đồng có hiệu lực đến khi người được bảo hiểm đạt 51 tuổi.
+ Nếu người được bảo hiểm sinh ngày 05/08/1963, số tuổi là 61 tuổi. Tuy nhiên nếu thời hạn hợp đồng là 15 năm, đến ngày đáo hạn người này đạt 76 tuổi, trong khi đó tuổi tối đa kết thúc hợp đồng là 75. Vì thế mặc dù nằm trong độ tuổi quy định nhưng người này không đủ điều kiện tham gia gói bảo hiểm. Thay vào đó có thể đổi sang lựa chọn thời hạn bảo vệ 10 năm.
Tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ ảnh hưởng đến yếu tố nào?
Tuổi tham gia là một yếu tố quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm và khả năng hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được chấp thuận. Vì thế nếu có thể, bạn nên cố gắng mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ.
– Phí bảo hiểm: Người tham gia lớn tuổi trong cơ thể tiềm ẩn rủi ro về sức khỏe nhiều hơn so với người trẻ, do đó phí bảo hiểm cũng sẽ tăng theo. Với cùng mệnh giá bảo vệ, người có tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ càng trẻ sẽ được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn so với người lớn tuổi, do rủi ro tử vong, thương tật hoặc mắc bệnh hiểm nghèo thấp hơn.
Bảo hiểm nhân thọ tham gia càng sớm càng có lợi
– Khả năng chấp thuận bảo hiểm: Khi gửi hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, nếu tuổi tham gia bảo hiểm của bạn còn trẻ, nhiều công ty bảo hiểm không yêu cầu thẩm định sức khỏe, chỉ cần khi trung thực và đầy đủ thông tin là được. Nhưng nếu độ tuổi ở mức trung và cao, người tham gia phải thực hiện kiểm tra sức khỏe để xem xét có đủ điều kiện hay không, nếu có bệnh thì công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm hoặc yêu cầu mức đóng phí cao hơn.
Tuổi tham gia một số gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến
Mỗi sản phẩm bảo hiểm đều có quy định rõ về độ tuổi đủ điều kiện để tham gia. Bảng dưới đây sẽ thống kê cho bạn tuổi tham gia của một số gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay:
| Công ty bảo hiểm | Gói bảo hiểm | Độ tuổi tham gia |
| Sun Life | SUN – Sống Sáng | 30 ngày tuổi – 65 tuổi |
| SUN – Sống Mới | 30 ngày tuổi – 65 tuổi | |
| Hanwha Life | An Khang Toàn Gia | 0 – 60 tuổi |
| An Khang Tài Lộc | 0 – 60 tuổi | |
| Tôi Chọn An Yên | 30 ngày tuổi – 60 tuổi | |
| Manulife | Tương Lai Vững Vàng | 1 ngày tuổi – 69 tuổi |
| Manulife tự tin 360 | 18 – 60 tuổi | |
| An Tâm Vui Sống | 18 – 60 tuổi | |
| Cuộc Sống Tươi Đẹp | 18 – 55 tuổi | |
| Bảo Việt Nhân thọ | An Phát Cát Tường | 0 – 65 tuổi |
| An Khang Hạnh Phúc | 0 – 65 tuổi | |
| Trọn Đời Yêu Thương | 0 – 65 tuổi | |
| An Phát Hưng Gia | 0 – 60 tuổi | |
| An Phát Trọn Đời | 18 – 65 tuổi | |
| Prudential | Phú – An Thịnh Hưu Trí | 18 – 54 tuổi (Nữ)
18 – 59 tuổi (Nam) |
| Phú – Bảo An | 15 – 60 tuổi | |
| PRU – Cuộc Sống Bình An | 15 – 60 tuổi |
Qua bài viết hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của độ tuổi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Không có thời điểm nào là quá sớm hay quá muộn để bắt đầu bảo vệ bản thân và những người thân yêu. Hãy lựa chọn sản phẩm phù hợp và bắt đầu hành trình xây dựng tương lai tài chính vững vàng ngay hôm nay!
